普通人买黄金不要去金店，实物金、积存金、黄金 ETF 到底该选哪个？哪种方式买的时候最不吃亏？卖的时候不麻烦？一条讲清楚。
普通人买黄金怎么买成本最低？坑最少？
先说第一种，实物黄金，这个主要指的是投资金条，也是大多数人想到投资黄金脑子里的第一反应。毕竟金条就在那里，看得见、摸得着，心里踏实。从信用风
险的角度上来说，这也是最安全的方式，毕竟黄金已经到你的手里了，它不是一纸合约，不需要任何人的承诺，没有任何人能骗你。
存在两个问题，一个是黄金在自己手里其实保管起来有难度，可能会丢。二是它的交易成本太高了，去银行买金条，买的时候每克会有二十块的溢价，卖的时候可能每克又会有二十块的折价，这一来一回每克就亏掉了三五十块钱。按现在的金价来说，相当于到手就打了九五折，金价起码要涨百分之五才能刚刚回本。
所以实物金就特别适合那种有保管条件，买了就想长期持有，不想卖的人。如果一定要选这个，优先选择银行，不要选择金店。
第二种，黄金首饰
怎么说呢？黄金首饰其实更偏向于是一个消费品，不太像是一个投资品。因为首饰金的价格通常还包含了工艺费、品牌溢价、管理费、门店租金等等。按克买的话每克可能会有大几十到一两百的溢价，如果是买那种一口价的金首饰，可能每克的溢价会去到三四百甚至更高，相当于到手就打了七折、八折。
如果是投资的话，这亏的也太立竿见影了，所以想戴、想送人、想好看，当做一个消费品没问题，可以买。但想靠它投资、增值、保值，那不合适，并不划算。
第三种，银行积存金
这也是我个人认为最适合普通个人投资者的渠道，操作也很简单，直接开个户，然后按克买入，黄金就会存在银行的金库里，在 app 上可以看到自己持有的数量。
它有两个非常大的优势，第一个是成本极低，它没有工艺费，没有品牌溢价，交易的主要成本就是买卖的价差，通常是三到五块钱一克，和实物金条的大几十相比，这个应该说是相当便宜了。
第二个，可攻可守，平常就可以当做数字资产放在自己的账户里，不用去担心被盗、失窃、保管问题。如果哪天真的需要实物了，也可以去银行补差价提取实物金条。
它唯一的缺点就是很多银行其实是要求一克起买或者是五百、一千块钱起买，如果资金量小的话可能没有那么方便，但从长期配置来看，性价比真的非常高。
第四种，黄金ETF
如果有证券账户，从交易的角度上来看，黄金 ETF 可能是最方便的一种，可以像股票一样去买卖黄金，手续费极低，流动性也非常好。
但它存在一个硬伤，也是很多人可能会忽略的点，那就是有持有成本。黄金 ETF 基金大概每年会收百分之零点六的管理费和托管费，注意是每年。乍一听好像感觉不多，但假设是持有十年，那就跑出黄金大盘百分之六了。
如果就想短线交易，注重流动性，那黄金 ETF 绝对是神器。如果是打算长期持有，慢慢囤金，不打算卖的话，那银行积存金会比黄金 ETF 更划算。
第五种，互联网黄金
就是某宝、某信、某东上的黄金，很容易接触到，看上去挺复杂的，但其实底层很简单，也就是刚才提到过的两种，黄金 ETF 和代销的银行积存金。
优势就是体验好，门槛也非常低，一块钱就能买。但问题就在于产品本身不复杂，复杂的是包装和营销，很容易买错东西。可能本来是想买积存金的，但是一不留神买到了带管理费的黄金 ETF，这个就很难受。
这种我觉得比较适合那种就想顺手把零钱转换成黄金的人，如果资金量稍微大一点，我个人还是更倾向于去银行 app 去直接买积存金，少一道中间商，简单。
总结就是普通长线配置选银行积存金，短线交易黄金 ETF，超长期避险实物金条，首饰金不太属于投资，属于消费。互联网黄金适合零钱。
