房贷怎么还才合适？提前还多少才合适，需要怎么做？别再瞎还了，今天给你讲透，听完能帮你省几十万。很多人问我，手里有二三十万、五六十万，到底要不要提前还？提前还多少合适？今天我分三种情况，给你讲得明明白白，你直接对号入座就行。
第一种，手里有10万、20万，房贷利率在 3.8% 以上。
这种情况，我建议你直接提前还！为什么？因为现在你找个 3.8% 以上的稳健理财太难了，把钱还进去，相当于稳赚 3.8% 以上的无风险收益，这比你去炒股、买基金靠谱多了。而且每月少还点房贷，压力也能小不少，何乐而不为？
第二种，手里有 30 万、50 万，房贷利率在 3.5% 到 3.8% 之间
这种情况，就不建议你全部还完了。为什么？因为你手里得留一部分现金流，应对突发情况，比如家人看病、失业、失业，这些都需要钱。你可以先还一部分，比如还 10 万到 20 万，剩下的钱留着备用。这样既节省了利息，又保留了现金流，两全其美。
第三种，手里有 50 万以上，房贷利率在 3.5% 以下
这种情况，我更不建议你提前还了。为什么？因为现在的房贷利率已经很低了，你手里的 50 万，完全可以拿去做投资、创业，或者留着给孩子教育、自己养老。而且现在钱越来越值钱，现在的 100 万，可能比十年前的 200 万还值钱。你把钱提前还了，就失去了资金的流动性，万一以后有急事，想再从银行贷出来，可就没那么容易了。
还有人问，提前还的时候，选 "月供不变、缩短年限" 还是 "年限不变、减少月供"？我告诉你，肯定选 "月供不变、缩短年限"！这种方式能最大限度节省利息，比另一种方式多省好几万。别听银行柜员忽悠，他们可能会推荐你选减少月供，因为这样他们每月收的利息少，但你亏的利息多，自己算笔账就清楚了。
最后再给你划个重点：提前还房贷，不是越多人跟风越好，而是要根据自己的实际情况来。手里有钱、没负债、现金流充足，房贷利率又高，那就提前还；手里没钱、负债多、现金流紧张，那就别硬还，先把日子过好再说。
