说实话，征信花了这个问题，我碰到过太多人问。大家最关心的就是，自己还能不能借到钱。我先说清楚，征信花了不等于黑户，只是查询记录多、或者有小额逾期，银行和正规大平台基本没戏，但有些网贷平台确实还有机会。
首先你得明白，征信花了主要分两种情况。一种是查询记录太多，比如一个月内申请了十几次贷款，每次都被查征信。另一种是逾期记录，虽然没到连三累六的程度，但偶尔一两次。这两种情况，平台的风控标准不一样。
我自己的经验是，那些不看征信的网贷平台基本不存在，但有些平台对征信的容忍度比较高。比如一些助贷平台，它们背后对接的是多家资金方，有的资金方要求严，有的松。你申请的时候，系统会自动匹配相对宽松的资金方。这类平台通常不会因为查询多就直接拒，而是看你的收入稳定性和负债比。
还有一类是消费金融公司旗下的产品。它们虽然也查征信，但更看重你近半年的还款行为。如果你只是查询多，没有逾期，而且有稳定的工作，比如社保公积金连续交满半年，通过率会高不少。我建议你优先试试这类平台，别一上来就找那些号称无视征信的，那种多半是高利贷或者套路贷。
怎么判断一个平台对征信花是否友好？我教你个笨办法。先看它的申请条件，如果明确写着近三个月查询不超过X次，那你就别试了。如果只写信用良好，没有具体数字，那可以试试。另外，申请的时候尽量选额度小的，比如几千块，通过率比申请几万高得多。
实操上，我建议你按这个顺序来。第一步，先查一下自己的征信报告，看看具体花了多少。第二步，把那些申请门槛低、额度小的平台列出来，比如一些电商平台的分期产品、或者手机厂商的金融产品。第三步，每次只申请一个，等结果出来再申请下一个，千万别同时申请好几个，那样查询记录会更多。
最后提醒你几点。第一，别信那些说能洗征信的广告，全是骗子。第二，如果借不到钱，先停一停，养三个月征信，期间别申请任何贷款。第三，网贷利息普遍高，能借到也别借太多，不然还款压力大。征信花了不是绝路，但得用对方法。
