在申请住房贷款的时候，大家都希望自己的房贷利率可以低一点。如果是综合资质不是很好的借款人，也会想办法降低自己的贷款利率，来减轻自己的还款压力。有不少借款人咨询希财君，大额还房贷怎么还划算？四种办法可以选择。
大额还房贷怎么还划算？
大额房贷在还款时，想要节省利息、划算的话，可以选择分段还款、双周还款、组合贷款和转为公积金贷款这四种办法。
1、分段还款
作为分段还款，其实就是指将贷款分成若干段，每段包含数期还款，每个单一的还款段里，每期总额不同。其特点是月供较低，适合现金流波动幅度较大但波动相对有规律的借款人。
不过分段还款法的弊端就是，借款人可能某段时间现金流供应不上，而恰好还款月供比较高的话，就容易导致贷款逾期。
2、双周还款
房贷双周供是以两周为一个周期偿还房贷，简而言之就是两周还一次房贷。
房贷双周供主要在于还款频率更高、还款周期变短，从而使还款总额相应减少。办理双周供与月供类贷款手续相同，只需在签署贷款合同时选择双周供即可。双周供利息远低于月供利息，适合收入较为稳定和均衡的人士。
3、组合贷款
组合贷款是指满足个人商品住房贷款条件并同时支付住房公积金以符合公积金贷款要求的借款人。组合贷款比较适合申贷资质较好，公积金可贷额度不够的借款人。
组合贷款中，公积金贷款的利率要低一些，而商业贷款的利率要高一些，所以如果购房者想要提前还款的话，在还款期之前先行偿还贷款应先还商业贷款。因为组合贷款中，商业贷款部分的贷款利率相比公积金贷款较高，若先将商业贷款还清，借款人可省许多房贷利息。
4、转为公积金贷款
在偿还大额房贷的时候，借款人可以在还款到一定程度后，跟银行申请转换为公积金贷款。公积金贷款的利率比较低，但弊端是可贷款额度没有商业贷款高。
很多借款人为了有效降低自己的贷款利息，都会在偿还一段时间商贷之后，转为公积金贷款。
也有部分借款人为了节约利息，会提前偿还部分贷款。提前还贷的话，需要注意，要在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2－7个工作日时间。
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