金融公司贷款跟银行贷款有什么区别？利率差别很大

生活中的贷款除了银行贷款以外，还有其他金融公司的贷款，比如度小满金融贷款、京东金融贷款、招联金融贷款等等。那么，金融公司贷款跟银行贷款有什么区别？区别肯定是有的，比如贷款利率差别就很大，下面我们一起来看。

一、金融公司贷款跟银行贷款有什么区别？

区别主要在于放贷资金来源、可提供的贷款额度、涉及的贷款业务以及贷款利率不一样。

信用口袋

额度:2000~5万

申请

比如：

1、金融公司贷款是自有资金放贷，不吸收普通民众存款；而银行贷款的主营业务之一就是吸收普通民众存款，再将资金进行运作，比如放贷出去。

2、消费金融公司贷款的额度不得超过20万元，而银行贷款的额度可以是数十万、上百万，甚至是上千万。

3、消费金融公司贷款业务不涉及车贷和房贷，贷款资金只能用于一般消费用途；而银行贷款业务涉及种类繁多且比较全面，车贷、房贷都可以提供。

4、金融公司贷款虽然申请简单、审批速度快、服务方式灵活，但贷款利率一般要比银行贷款的高，银行贷款利率根据不同业务类型，有些甚至低于贷款基准利率（LPR）。

二、金融公司贷款跟银行贷款的利率差别

1、金融公司贷款利率

比如马上消费金融的安逸花，年化利率范围为7.2%-24%；平安消费金融的平安小橙花，年化利率范围为14%-24%；招联消费金融的好期贷，年化利率范围为7.3%-23.725%；中邮消费金融的循环贷，年化利率范围为7.2%-23.76%。

大部分消费金融公司贷款的年化利率水平都是在7.2%-24%之间，根据申请人的不同资信条件实施差异化定价。

2、银行贷款利率

同样以消费贷款为例，比如农行网捷贷，最低可享同期LPR利率；工行融e借，优惠期间年化利率低至3.7%；交行惠民贷，贷款年利率最低4.32%起；广发e秒贷，贷款年利率最低4.8%起；光大银行光速贷，最低贷款年化利率4%起。

可见，银行贷款的年化利率相比于消费金融公司贷款，还是要普遍偏低一些。以最低年化利率数值来看，低了大概4%-20%。

3、举例说明

假设消费金融公司贷款利率就是7.2%，银行贷款利率是4%，那么10000元的贷款本金，分12期来还，等额本息方式还款，得到的结果是：

消费金融公司贷款利息=394.28元，银行贷款利息=217.99元。

1万元1年就有176元的利息差别，若贷款10万元1年就有1760元利息差别，要是贷款期限再久一点，那利息差别将会更大。

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