提前还清房贷再办房贷划算吗？别想得太简单了

通常我们所说的房贷，是指个人住房按揭贷款，即为了购买住房而申请的贷款。而“提前还清房贷再办房贷”这句话中，第一个房贷应该是指住房按揭贷款，第二个房贷应该是指房屋抵押贷款，贷款资金可用于经营生产或综合消费。那么，提前还清房贷再办房贷划算吗？下面我们一起来看。

提前还清房贷再办房贷划算吗？

不划算。

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理由是：

1、提前还清住房按揭贷款可能要额外支付违约金。

违约金多少一般与提前还贷的时间有关，距离贷款放款的时间越近，需要支付的违约金可能更多，比如刚申请房贷不到半年就提前还款，那么违约金费用可能是最多不超过6个月的正常贷款利息，具体要以贷款合同约定为准。

2、房贷一般都是还款前期利息支出最多。

比如正常还贷几年后再提前还款，可能不需要支付提前还款违约金了，但贷款利息已经支付过半，剩下的利息已经不多，再来提前还款似乎就没什么意义了，既节省不了多少利息，还会增加再办房贷的还款压力。

3、再办房屋抵押贷款的贷款期限较短。

住房按揭贷款的期限一般最长30年，而房屋抵押贷款的最长期限一般为10年，一次性将30年的房贷提前还清，再缩短为10年期限的房屋抵押贷款，同样的贷款资金将给借款人带来不同程度的还款压力，很明显房屋抵押贷款的还款压力更大，所以再办房贷并不划算。

4、再办房屋抵押贷款的利率一般比住房按揭贷款的更高。

住房按揭贷款若是公积金贷款，那么利率非常低，5年期以上年利率为3.25%；若是住房商业贷款，那么贷款利率最低可以是同期LPR-0.2%，比如2022年8月更新的5年期以上LPR为4.3%，那么贷款利率最低可以是4.1%。

而房屋抵押贷款的利率，若是经营贷，1年以内的可能低于4%，但5年以上贷款期限的，贷款利率一般都在6%以上，要比住房按揭贷款利率更高，所以提前还清房贷再办房屋抵押贷款并没有什么必要。

5、提前还清房贷再办房屋抵押贷款不见得能办理下来。

房屋抵押贷款若是申请经营贷，那么需要提供工商营业执照、经营场所与经营流水等相关材料，还要提供房屋产权证，用来办理抵押登记。

这就意味着要先有一笔足够的过渡资金用来提前还清房贷，拿回房屋产权证，再要有足够的经营材料用来证明贷款用途，这个过程中若存在违规造假，则还有可能被告上法庭进行惩处，既折腾又不划算。

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