在申请房贷时，很多借款人都会比较关注银行房贷利率的波动情况。如果是观察比较久的话，就有借款人会发现，银行的房贷利率并不是固定的，几乎每个月都会产生一定的变化。房贷的利率是怎么算的？50万房贷20年利息一共是多少？
房贷的利率是怎么算的？
房贷的利率并不是银行凭空而定的，首先需要根据央行最新发布的同期LPR利率来进行浮动。比如央行的五年期LPR利率为4.35%，那么借款人就需要在4.35%的基础利率上进行浮动，一般是浮动10%-24%为基准利率，因此大部分银行的五年期贷款利率是4.9%起步。
如果借款人申请的是公积金贷款利率，那么计算方式又不一样了。正常来说，公积金贷款利率是非常低的，并且很少有浮动，五年期贷款利率一般在3.25%左右。当然了，如果借款人资质比较差，或者收入不够的话，公积金贷款的额度可能会比较少。
50万房贷20年利息一共是多少？
如果是按照4.9%的房贷利率来计算，50万元的房贷，按照等额本息来进行计算，一年的利息大约在24500元，20年的贷款利息为490000元。
如果是按照公积金贷款的3.25%利率来计算，等额本息，一年的利息为16250元，20年的贷款总利息为325000元。
如果借款人有条件的话，还是建议选择申请公积金贷款，利息更低，而且还可以选择用公积金账户里面的钱进行对冲。
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