先息后本是贷款中常见的一种还款方式,其主要特点就是前面每一期还款只需要归还贷款利息,不用归还贷款本金,本金可以在贷款期限的最后一期还款日一次性归还。那么,这种方式下正常来说每月利息应该是相同的,可为什么先息后本每月利息不同呢?下面我们一起来分析一下。
一、为什么先息后本每月利息不同?
原因是贷款机构设定的“先息后本”还款有时间限制,比如前3个月先息后本还款,后面的分期还款按等额本息方式还,组合起来命名为先息后本,但实际有两种还款计息方式,所以就导致了先息后本每月利息不同。
1、先息后本方式下
每月利息=贷款本金*月利率,
因贷款本金是最后一期一次性还,所以前面3个月的贷款本金都是一样的,再乘以固定的月利率,得出前3个月利息相等。
2、等额本息方式下
总利息=分期数*[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金,
其中符号“^”代表次方运算,计算稍显复杂,但每月利息是逐月递减的,不会固定不变。
二、举例说明
假设贷款本金1万元贷12个月,贷款月利率为1%,采用的是前3个月先息后本、之后等额本息的还款方式,那么:
前3个月每月利息=10000*1%=100元,3个月利息合计为300元,
从第4个月开始,等额本息还款,第4个月利息为100元,然后逐月递减,每个月利息都不同,总利息=506.63元,
最后,前3个月加后9个月的合计贷款利息=300+506.63=806.63元。
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