淘宝分期付款不一定必须用花呗，用户也可以使用信用卡分期付款。用户在付款时，先选择信用卡付款，信用卡完成付款后再办理账单分期，这样也相当于分期付款。不过由于在淘宝中使用花呗分期付款，有时可以享受分期免息的优惠，因此大部分在分期付款时会优先选择使用花呗。
信用卡分期付款无法获得免息的优惠，但是用户可以获得信用卡积分，如果选择取决于用户自己的需求。想要降低购物成本，那么选择花呗分期免息是比较合适的。而用户需要累积信用卡积分，那么选择信用卡分期付款，虽然需要支付一定的分期手续费，但是积分也可以兑换相关的服务或者礼品。
总而言之，淘宝分期付款，用户可以自由选择花呗分期或者信用卡分期。
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