消费分期付和万用金都是银行推出的消费信贷产品，但它们在功能和特点上有一些区别：
用途不同：消费分期付主要用于在指定商户消费时进行分期付款，帮助客户分摊大额消费的压力，常见于家电、数码产品等大额购物场景。而万用金则类似于信用卡，可以在任何接受银行卡支付的地方使用，包括线上购物、线下消费、取现等。
申请流程不同：消费分期付通常需要在购物时选择使用，并在商户处填写申请信息进行分期付款。而万用金则需要提前通过银行申请，经过审核后领取信用卡或者虚拟信用卡，然后在消费时使用。
还款方式不同：消费分期付一般会有固定的分期还款计划，客户需要按照约定的时间和金额进行分期还款。而万用金则可以根据客户的实际情况选择全额还款或者最低还款额，有更灵活的还款方式。
费用和利息不同：两者的费用和利息计算方式可能有所不同，具体取决于银行的政策和产品设计。一般情况下，消费分期付可能会收取一定的手续费或者利息，而万用金则可能涉及年费、取现手续费、利息等。
总的来说，消费分期付更适用于大额消费的分期付款需求，而万用金则更适用于日常消费和支付场景，具有更广泛的使用范围和更灵活的还款方式。选择使用哪种产品应根据个人消费习惯和实际需求来决定。
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