到银行贷款的利息是按月息算还是按年计算?

用户去银行申请贷款，有的贷款利息是按月息计算，有的贷款利息则是按年息计算。只不过，对外一般是以贷款年利率来展示。甚至，有的银行贷款还支持按日计息，按照实际借款天数计算利息。

毕竟有的客户如果提前结清贷款，提前还款的日期并不是整月数，因此就需要按照实际借款天数来计算利息。

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1、按月息算

这里以交通银行惠民贷为例，借款10000元，年化利率3.85%，借款期限6个月，还款方式等本息。

借款期限不足一年，自然就是按月计算利息。

第1期：月供金额1685.43元，月供本金1653.35元，月供利息32.08元。

第2期：月供金额1685.43元，月供本金1658.65元，月供利息26.78元。

第3期：月供金额1685.43元，月供本金1663.97元，月供利息21.46元。

第4期：月供金额1685.43元，月供本金1669.31元，月供利息16.12元。

第5期：月供金额1685.43元，月供本金1674.67元，月供利息10.76元。

第6期：月供金额1685.43元，月供本金1680.05元，月供利息5.39元。

借款6个月的总利息为112.59元。

2、按年息算

如果银行贷款是按年息算，那么还款方式就是一次性还本付息。

以借款10000元为例，年化利率3.85%，借款期限1年，还款方式一次性还本付息。

在贷款到期日，需要一次性归还本息10391.42元，其中本金10000.00，利息391.42元。

3、按月计息与按年计息对比

（1）按月计息总利息少

通过以上两个案例，相同的贷款期限，按月计息产生的总利息要少于按年计息。

交通银行惠民贷申请10000元借款，借6期利息是112.59元，借12期的利息可以简单计算为112.59元+112.59元=225.18元。

而借款10000元，直接按年计息，则最终需要支付的利息是391.42元，这比225.18元要高出许多。

（2）按年计息前期还款压力小

按年计息只要求在贷款到期日进行一次还款操作，按月计息则每月都需要还款，相比之下按年计息前期几乎没有还款压力。

当然，到了贷款到期日，如果不能一次性结清，那么逾期的风险也比较高。

（3）适宜人群不同

按月计息适合有固定收入的人群来选择，这类人通常收入较为稳定，按月还款的话压力可以分摊到每一个月。

按年计息适合做生意的人来选择，因为这类人通常是到了特定的时间才会有一大笔资金进账，平常的话手中并没有多少流动资金。

总结：到银行申请贷款，贷款可以按月息算，也可以按年息算，主要是看用户选择何种还款方式。还款方式直接决定利息的计息方式，不同的计息方式有利有弊，请根据实际情况选择适合自己的计息方式。

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