贷款选择哪种方式好一点?贷款选择哪种方式更划算?

贷款按不同方式划分有不同的贷款类型，比如：

 

1、按期限长短划分，有短期贷款（≤1年）、中期贷款（1年＜期限≤5年）、长期贷款（＞5年）。

 

2、按贷款用途来分，有房贷、车贷、消费贷、经营贷款、助学贷款等。

 

3、按有无担保来分，有信用贷款、抵押贷款、质押贷款、保证贷款。

 

 

以个人消费贷款为例，从担保方式来看，贷款选择哪种方式比较好、比较划算，下面具体分析：

 

1、信用贷款

 

好处：无需任何抵押担保，全流程线上操作、自动化审批，申请简单、方便、快速。

 

缺点：额度不高，线上申请最高额度不超过20万，线下补充资料后最高额度通常不超过100万。

 

利率：年化利率约3.2%-24%，银行提供的信用贷利率相对更低、更划算。下面举例说明：

 

（1）光大银行光速贷：年化利率（单利）3.2%-15%。

 

（2）交通银行惠民贷：年化利率（单利）3.85%-12.4%。

 

（3）邮储银行邮享贷：年化利率（单利）3.45%-13.8%。

 

（4）中原消费金融提钱花：年化利率（单利）3.6%-24%。

 

（5）平安消费金融小橙花：年化利率（单利）4%-24%。

 

（6）中邮消费金融邮你贷：年化利率（单利）5.04%-23.76%。

 

（7）中银消费金融好客贷：年化利率（单利）5.4%-23.725%。

 

（8）知名小额网贷—度小满：年化利率（单利）7.2%-24%。

 

（9）知名小额网贷-360借条：年化利率（单利）7.2%-24%。

 

（10）知名小额网贷-分期乐：年化利率（单利）8%-24%。

 

2、抵押贷款

 

好处：额度高，最高可上1000万；成功率高，尤其是房产抵押，比车辆抵押更容易贷款成功。

 

缺点：审批放款比较慢，要去房管局（房产抵押）、或车管所（车辆抵押）办理抵押手续。

 

利率：年化利率约3.85%-24%，一般房产抵押比车辆抵押的利率低，可能更划算。比如：

 

（1）平安银行车主贷：车辆抵押，年化利率（单利）3.85%-18.5%。

 

（2）易鑫金融车来财：车辆抵押，年化利率（单利）10.88%-24%。

 

（3）平安担保车e贷：车辆抵押，年化综合成本（单利）15%-23.9%。

 

（4）交通银行抵押贷：房产抵押消费贷，年利率（单利）4%-8%。

 

（5）长沙银行房e快贷：贷款用途为消费的，最低年利率4.4%起。

 

3、质押贷款

 

好处：额度较高，可线上申请，且不影响质押物正常收益。

 

缺点：贷款期限不长，不超过质押物到期日。若到期不能还款，则质押物会变现抵押，影响收益。

 

利率：最低年化利率4%起，存款类质押物比较划算。比如交通银行质押贷：年利率4%-9%，利率定价其实跟房产抵押贷款的差不多，但存款类质押物（如定期存款、大额存单）最高质押率有90%。

 

4、保证贷款

 

好处：可以为借款人提供增信支持，也可以为银行的资金损失提供风险保障，贷款成功率高。

 

缺点：要额外支付担保费或保险费，且逾期后会被代偿，征信上留下“担保人代偿”的不良记录。

 

利率：一般经营性用途的保证贷款，要比消费用途的保证贷款，利率更低、更划算，具体以实际情况为准。

 

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