为什么不接受公积金贷款？

如果申请公积金贷款买房不被接受，多半是以下几点原因导致的：

1、公积金不是在当地交的

一般只有在当地缴存了住房公积金才能在当地申请公积金贷款买房，当前只有部分城市开通了异地公积金贷款业务，需要两地住房公积金互通，方才允许异地缴存的住房公积金在本地申请公积金贷款买房。

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2、公积金未缴满规定时间

公积金贷款一般要求住房公积金需得连续按时足额缴存达六个月及以上才行，甚至有部分城市要求住房公积金需得连续按时足额缴存达一年及以上（具体以当地住房公积金管理中心规定为准）。

3、公积金账户被封存了

公积金贷款的前提是住房公积金账户处于正常缴存状态，封存期间无法申请贷款，只有提取业务不受影响。对此，只有等之后账户启封、重新续缴上住房公积金才有资格办理贷款。

4、名下有公积金贷款未还清

如果名下已经申请有公积金贷款且尚未还清，必须先将该笔贷款还清，然后才能去申请新的公积金贷款。

5、公积金贷款次数超限

公积金贷款最多只能办理两次，因此若名下已有的两套房均是用公积金贷款买的，那无论贷款是否还清，在购买第三套住房时都只能选择办理商业贷款。

6、申请的公积金贷款额度超限

各地关于公积金贷款一般都会设有最高额度上限，只是各不相同，以长沙、深圳两地为例：

1）长沙

长沙市住房公积金最高贷款额度为七十万，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度为八十万。

2）深圳

个人申请单笔公积金贷款，额度最高不超过五十万；共同申请人共同参与额度计算的单笔公积金贷款，额度最高不超过九十万。

7、公积金账户余额太少

公积金贷款额度与账户余额有一定关系，如果申请前动用了住房公积金，导致账户余额过少、甚至为零，势必会影响贷款审批，被拒的可能性不小。

8、所购房产不支持公积金贷款

1）并非所有类型的房子都支持公积金贷款，公积金贷款一般只能购买住宅性质的房屋。像商品房、现住房、二手房、无产权住房以及拍卖房等均可。

2）若是购买办公用房、商业用房、车库、别墅以及其他非居住用房，或者购买房屋部分产权、土地性质为非国有土地的住房，不予申请公积金贷款。

9、房地产开发商不允许

有的房地产开发商会认为公积金贷款流程复杂、回笼资金需要花费更长的时间，因此不接受公积金贷款，会要求客户办理流程较为简单的商业贷款。

10、楼盘未封顶

部分城市要求住宅楼必须全面封顶后才可以办理公积金贷款。当然，也有很多地区只要工程进度完成主体一定比例以上，开发有预售许可证，办理完商品房预购抵押手续后即可办理公积金贷款业务（不同城市规定会有所不同，具体可联系当地住房公积金管理中心确认相关事宜）。

除此之外，出现以下几种情况也可能导致购房贷款被拒绝：

1、年龄未在规定范围

借款人年龄需要在18周岁（含）以上，且一般最高不能超过65周岁（部分银行延长到70周岁）。还有，借款人年龄与贷款期限之和一般不能超过65年（部分银行延长至70年或者75年）。

2、不符合当地买房政策

各地买房政策规定不一样，以深圳为例：

1）深户居民家庭、成年单身人士（含离异）需要在本市落户满3年，且能提供购房之日前在本市连续缴纳36个月及以上个人所得税或社会保险证明，方可购买商品住房。

2）非深户居民家庭、成年单身人士（含离异）需要在购房之日前在本市连续缴纳5年及以上个人所得税或社会保险证明，方可购买商品住房。

3、收入未能达标

银行一般要求借款人提供的流水不能低于房贷月供的两倍。举个例子，若申请的房贷金额六十万、期限二十年，那分摊到每月的应还本金就是两千五，借款人需要准备月进账不低于五千的流水才行。

4、个人信用不良

银行在审批房贷时会查询借款人的征信，因为务必要保证个人征信报告里没有不良记录或者严重负面信息。若是与配偶、父母一起申请房贷，共同借款人的征信也必须保持良好。

5、负债率太高

如果借款人办贷前频繁在多家银行或其他金融机构申请了不少贷款未还清，又或者使用信用卡进行了大额消费未还清，征信上将显示出很高的负债率，尤其是多头借贷情况将导致征信上的查询记录过多，让征信因此变“花”，从而让银行担心经济生活不稳定、还款能力不足。

6、申请资料有问题

提供给银行的资料信息不全，让银行无法详细了解借款人的资信水平；又或者提供的资料信息存在错误，与真实情况不符，让银行误以为在故意夸大或隐瞒事实骗取资金。

7、首付未达规定比例

1）首套房贷款首付比例一般最低为房屋总价款的三成（各地规定可能会有所不同）；二套房贷款根据国务院的规定，首付比例最低不能低于百分之四十（各银行可能会在此基础进行一定浮动调整，因此有的城市买二套房需要支付五六成的首付，甚至有的高达七八成）。

2）若是公积金贷款，当所购房产建筑面积不超过九十平方米时，首付最低只需要支付房屋总价款的两成；而若建筑面积超过九十平方米，则首付最低需要支付房屋总价款的三成。

8、房子的房龄太老

贷款购买的房子房龄一般不能超过20至25年。还有，房龄加上贷款年限原则上最长不能超过40年（具体以当地经办分行规定为准）。

9、银行额度紧张

如果申请房贷时碰上银行业务繁忙、排队借款人数过多、放贷资金紧张的情况，放款可能会有所延迟，甚至暂停贷款服务。

10、房地产开发商有问题

房地产开发商证件不齐全、不具备售房资格等等，银行是不会批贷的。

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