等额本息改为等额本金划算吗？

等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。相信很多人在购房或贷款时都会遇到这个问题：到底选择哪一种还款方式更好呢？近年来，有不少人选择将等额本息改为等额本金，认为这样更划算。那么，等额本息和等额本金有什么区别？等额本息改为等额本金是否真的更划算呢？下面从各个角度进行分析。

一、理解等额本息和等额本金

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在了解两种还款方式哪种更划算之前，先来了解一下它们的含义。等额本息是指按照还款期数计算每期还款金额，每期还款包含本息两部分，每月还款金额相等。等额本金是指按照还款期数计算每期还款金额，偿还贷款本金的部分固定，每月还款金额逐月递减。

二、从利息角度分析

等额本息的利息是按照剩余本金进行计算的，所以在贷款的初期还款中，利息占比较高。而等额本金则是按照每月固定还款额逐月递减计算利息，随着时间推移，利息支出会越来越少。因此，从利息的角度来看，等额本金更划算。

三、从资金流动角度分析

等额本金是固定的每月还款额，还款的压力会在贷款初期最大，在还清贷款后会感到轻松。而等额本息的还款额相对稳定，整个还款期的压力相对平均。因此，从资金流动的角度来看，等额本息更优。

四、从贷款期限角度分析

贷款期限也是需要考虑的因素之一。如果贷款期限较长，选择等额本息会更划算。而如果贷款期限较短，选择等额本金会更划算。因为在短时间内采用等额本金还款方式能有效减少总利息支出。

五、从个人还款能力角度分析

贷款人的个人还款能力是决定选择还款方式的重要因素之一。如果贷款人的收入较高，个人还款能力较强，可以选择等额本金方式减少还款总额。而如果个人还款能力较差，可能会选择等额本息方式，以平均分摊缓解压力。

综上所述，等额本息和等额本金都有其优缺点，选择哪种还款方式需要根据个人情况来决定。如果想减少总利息支出，可以选择等额本金方式，但需要在贷款初期承担较大的还款压力。如果想保证还款的稳定性，可以选择等额本息方式，但需要承担较高的总利息支出。在选择还款方式时，需要根据自身情况综合考虑。

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