贷款是现代人生活中不可缺少的一部分，各种贷款产品也层出不穷，其中最常见的两种还款方式是等额本息和等额本金。那么，哪种还款方式更划算呢？本文将从多个角度分析，帮助您做出明智的选择。
等额本息：每月还款额相同，利息额逐月递减；
等额本金：每月还款本金相同，但利息额逐月递增。
1. 利率水平
等额本金还款方式在还款初期的利息支出会高于等额本息还款方式，但若以目前贷款市场的利率水平（以2021年8月至9月间的平均房贷利率为例）来看，则各商业银行的房贷利率水平较为接近，因此不同还款方式间的利率差异可基本忽略不计，故在利率影响方面两种还款方式差异并不明显。
2. 还款负担
等额本金还款方式在前期还款负担较重，因为每月还款数额较等额本息更大，但随着月份增加，每月还款额逐渐减少，对还款人的负担也会逐渐减轻；等额本息还款方式在最初每月还款负担较轻，但随着时间的推移实际负担逐渐增加，总利息更高。
3. 投资收益
等额本金还款方式因还款本金逐月递减，因此每月还款后剩余资金可用于其他投资，而等额本息还款方式每月还款额相同，无法获得剩余资金用于投资，相对而言等额本金还款方式更适合理财。
由此可见，选择哪种还款方式需要视个人情况而定。若想尽早减轻还款负担并存在一定理财能力，则等额本金还款方式更为划算；若一开始对还款能力不自信或更加注重前期还款负担，则等额本息还款方式更为合适。
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