为什么房贷只扣利息没扣本金？

随着房地产业的发展，越来越多的人购买房产。而购房的主要方式即是通过贷款来实现。在还房贷的过程中，很多人会发现每个月只会还付利息，本金却没有得到任何减免。这让许多人感到困惑，为什么房贷只扣利息没扣本金呢？在本文中，我们将从多个角度来分析这一问题。

1. 银行结构性风险考虑

对于银行而言，一旦贷款违约或拖欠，银行就需要催收债务或通过法律手段追讨贷款。如果银行在催收过程中需要处置抵押物，银行面临的风险和成本将会很高。为了控制风险，银行会优先扣除利息，以保证至少能够收回一部分本金。

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2. 贷款利息计算方法

房贷的利息计算方法是按照剩余本金进行计算的。每个月所还的本金少，银行所能计算的利息就更少。因此，银行只扣除利息是一种自我保护的机制，能够让银行获取更多的利润并更好地控制风险。

3. 法律规定

按照中国的《合同法》规定，借贷双方可以约定利率，但是借款利率不得高于人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍。此外，按照中国银行业监督管理委员会的规定，商业银行不得随意修改借贷利率。因此，在现有法律规定和监管政策下，银行按照合同约定的利率进行计算是合理的，没有不当之处。

4. 利税政策考虑

在中国，房屋的交易价格和公积金贷款上限的计算都是根据房屋的实际交易价格来计算的。如果银行一开始就将本金和利息一起收取，会导致购房者贷款金额过高，而在房屋交易结束后，购房者因为贷款金额的限制而无法享受税收优惠政策。因此，银行只收取利息可以避免这种情况的出现。

综上所述，虽然每个月只付利息可能让人感到不太舒服，但银行之所以只扣利息没扣本金，是因为银行需要通过自我保护来控制风险，合法合规地计算利息，以及为购房者提供税收优惠政策。最后，我们需要注意的是，在还款过程中，也要记得适时还本，以避免负担越来越大。

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