房屋抵押贷款哪一种比较划算一点？

对于购房者而言，房屋抵押贷款是一个非常常见的融资手段。不过，相信很多人都有一个疑问：房屋抵押贷款的种类繁多，哪一种才是最为划算的呢？从多个角度来看，我们可以尝试回答这个问题。

首先，我们需要知道房屋抵押贷款的种类。以国内市场为例，目前主要有以下几种类型的房屋抵押贷款：

1.商业抵押贷款：由银行或其他金融机构向借款人提供的一种融资方式。根据不同的还款方式，商业抵押贷款又可分为等额本息还款和等额本金还款两种。

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2.公积金贷款：由住房公积金管理中心向缴存职工提供的一种贷款方式。公积金贷款的还款方式一般为等额本息还款。

3.组合型抵押贷款：这种贷款方式结合了商业贷款和公积金贷款的优势。借款人可根据自己的实际情况，将商业贷款和公积金贷款按比例组合使用。

接下来，我们需要从多个角度来比较这些贷款方式的差异，以找到最为划算的贷款方式。

1.利率方面：商业贷款的利率要一般高于公积金贷款。在国内，商业贷款的基准利率通常为贷款基准利率的1.1倍左右，而公积金贷款的利率则为贷款基准利率的0.9倍左右。因此，如果借款人手中有足够的公积金，可以考虑选择公积金贷款。

2.首付比例方面：商业贷款的首付比例要高于公积金贷款。一般而言，商业贷款的首付比例为20%~30%，而公积金贷款则为30%~40%。因此，如果借款人手中的首付款不足，可以选择公积金贷款。

3.还款方式方面：商业贷款和公积金贷款的还款方式存在一定的差异。在商业贷款中，等额本息还款方式对借款人的还款风险较低，但还款周期较长；等额本金还款方式对借款人的总利息支出较低，但在还款初期的还款压力较大。而在公积金贷款中，由于其还款方式为等额本息还款，因此还款周期较长、还款风险较低，但适用于在还款期限内收入稳定的借款人。

4.贷款期限方面：商业贷款的贷款期限一般为5年~30年，而公积金贷款的贷款期限则为1年~30年。因此，在考虑贷款期限方面，借款人可根据自己的实际情况来选择。

综上所述，选择何种房屋抵押贷款方式，需要根据自己的实际情况来做出综合考虑。当然，选择完贷款方式后，借款人还需谨慎对待一些关键问题，如还款风险的控制、贷款利率的优化等。

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