随着人们生活水平的提高，购房逐渐成为人们生活中不可缺少的一部分。但伴随着房贷的选择，很多购房者都会犯愁。选择等额本息还款还是等额本金还款，一直是让很多人犯愁的问题。其中，等额本息还款逐渐被更多人所认可，但在还了几年之后，很多人会考虑换为等额本金还款方式。这究竟是一个好的选择，还是会陷入更大的困境呢？
一、什么是等额本息还款方式？
等额本息还款是指贷款人每月按固定的还款额进行还款，包括还本金和利息。还款额分摊了贷款本金和利息的比例，每个月的还款额是固定的。每月开始的时候，还款额中的利息部分投入返回借款人的利息账户中，剩余部分还入借款人的贷款账户中。贷款人在借款还清后，会把贷款金额的总和都还清，但每月还款额并不相同。
二、等额本金还款方式是什么？
等额本金还款是指，贷款人每月按固定数额归还贷款本金，因此每个月还款金额是不同的，而贷款利息部分则按照剩余本金比例计算。随着时间的推移，每月要还款的金额逐渐减少。总利息也随时间的推移逐渐减少，还款期也会缩短。
三、等额本息还款和等额本金还款有什么区别？
等额本息还款每月还款额固定，还款期内每月还款金额相同，还款开始时还款利息较高，但是逐渐减少，每月还剩余本金逐渐减少。相对而言，在开始还款时还款额较小，但随着时间推移，每月还款金额会逐渐变大，还款期也会缩短。
等额本金还款每月归还的本金相同，所以每月还款额不同，还款期内每月还款金额逐渐减少。同样，在还款期的开始阶段，还款利息较高，但随着贷款额度的减少，利息部分也会不断减少。在等额本金贷款方案中，还款期较等额本息贷款更短，总利息更少，但前期还款压力更大。
四、等额本息还款和等额本金还款哪种方式更好？
这个问题没有统一的答案，不同的购房者需要选择适合自己的贷款方式。
如果想要前期还款额较小，不希望贷款期间的还款压力过大，可以选择等额本息贷款。等额本息还款计划的最大优点是在还款期间，借款人每个月的还款额平均，还款计划的初期月负担较轻，风险也较低。
如果你预计在5年之内还清，首付能够拿出相对充足，又希望尽快还清债务，在预期的还款期限内最大限度地缩短利息支付，可以考虑选择等额本金贷款。等额本金贷款由于在贷款开始阶段，总体利息压力较大，但在贷款期限逐渐推进时，总体利息会逐渐减少。可以显著缩短还款期限，节省付利息的时间，还款压力也逐渐减轻。
五、等额本息还5年换等额本金，是否明智？
考虑换还款方式的时候，一定要评估自己的财务状况和偿还能力，需要确定自己是否有能力按时还款，承受贷款在还款期间的风险和压力。另外，如果选择等额本金贷款，需要考虑因提前还清贷款造成的罚款和调整贷款还款方式造成的额外费用，以及购房者是否有能力承担这些费用。如果等额本息贷款已经可以顺利偿还，就没有必要冒险选择等额本金贷款。
总之，在选择房贷方式的时候，一定要根据自己的情况选择适合自己的方式，综合考虑自己的生活水平、偿还能力、还款期限和利息的总花费，才能做出最明智的选择。
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