花呗最低还款和分期哪个利息低 怎么算

现在许多用户在消费购物时习惯使用支付宝的花呗，其与信用卡一样，为用户提供“先消费后付款”服务的同时还提供一段时间的免息期，用户在到期还款日前全额还款即可享受免息服务。如果还款能力不足就可以选择最低还款或者分期还款。那么那种还款方式利息低?

花呗最低还款和分期哪个利息低?

在同等情形下，花呗账单分期还款更划算，利息更低，需要承担的还款成本更少。具体来看，花呗账单分3期对应手续费费率为2.5%;分6期手续费费率为4.5%，分9期手续费费率为6.5%，分12期手续费费率为8.8%;花呗最低还款的剩余未还的金额将从还款日次日起按日利率0.05%每天计算利息，直到下一个还款日还清为止。

具体举例进行计算对比：

某用户使用花呗消费6000元，采用不同的还款方式时的利息计算方式具体如下：

【1】 全额还款：没有利息。

【2】 分期还款：

分3期：总手续费=6000*2.50%=150元，每期需还50元;

分6期：总手续费=6000*4.50%=270元，每期需还45元;

分9期：总手续费=6000*6.50%=390元，每期需还43.3元;

分12期：总手续费=6000*8.80%=528元，每期需还44元。

【3】 最低还款

最低还款时需要还600元，剩余未还金额为5400元。

由于下一个到期还日前需要结清最低还款欠款，那么次月产生的利息=5400*0.05%*30=81元，也就是说第二个月到期还款日时需要偿还的这部分金额为5481元。

第二个月继续使用最低还款的话，那么第二个月只需还最低还款额=5481*10%=548.1元，第三个月产生的利息=(5481-548.1)*0.05%*30天=74元，那么第三个月的还款额就是(5481-548.1)+74=5006.9元。

那么三个月产生的利息为81+74=155元。

但是需要注意的是，最低还款剩余未还部分的金额必须在下期账单的还款日之前一次性还清，所以用户是无法直接与分期还款利息进行比较的。

总之，如果用户觉得自己可以在短时间内还清欠款的话，那么选择最低还款比较划算，因为最低还款的计息方式是按天数来计算的，如果能够及时还清，就不会再产生利息了。如果估计自己在3个月以上才能还清账单就选择分期还款，分期期数越长所产生的服务费用会越高。

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