公积金和商业贷款的组合贷款可以以后改成公积金贷款吗？

组合贷款是指申请贷款人在同一笔房贷中，既选择了公积金贷款，也选择了商业贷款。对于组合贷款的还款方式，每月需要按照约定的比例进行还款。对于想要将组合贷款改成全额公积金贷款的借款人而言，实际上并不是一件简单的事情。下面从不同的角度分析一下。

首先，从合同的角度来看。在贷款合同中，银行会明确规定贷款人所选择的贷款类型、还款方式等相关事项。而对于组合贷款而言，则是明文约定贷款人选择了公积金和商业贷款两种类型，因此变更贷款类型属于违约行为，需要经过银行的同意并签订相关协议。同时，银行也会根据申请人的实际情况进行审批，如果您申请变更贷款类型时，受到其他方面的限制，例如收入不足等，变更贷款类型的申请可能会被银行拒绝。

其次，从利率的角度来看。公积金贷款和商业贷款的利率是不同的。公积金贷款利率相对较低，且通常采用固定利率的方式；而商业贷款则常常采用浮动利率的方式，收益相对较高但风险也较大。在组合贷款中，银行会根据申请人的具体情况对贷款利率进行综合测算，因此组合贷款的利率相对混杂，如果想要变更贷款类型，则需要根据具体情况重新计算利率。如果公积金贷款利率更低，申请人可以考虑将组合贷款改为公积金贷款，但如果商贷利率更优，建议继续保持原贷款类型。

最后，从适用范围的角度来看。公积金贷款和商业贷款的适用范围不同。公积金贷款只能用于购买首套自住房，商业贷款适用范围更为广泛，既可购买商铺、写字楼、办公室等非住宅，也可用于购买二手房等。因此，如果您的初衷是购买非住宅物业，那么将组合贷款改为公积金贷款或许并不可行。需要提醒的是，如果申请人想要将组合贷款改为公积金贷款或者商业贷款，需要与银行进行沟通、申请，并签订相关协议，此过程需要耗费时间和精力，同时可能需要缴纳额外的手续费。所以在进行贷款申请时，需要慎重考虑贷款类型的选择，不要盲目选择组合贷款，免得后续想要变更贷款类型，造成不必要的麻烦和损失。

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