房贷需要担保的原因是可以增加审核通过的几率。因为房贷一旦有了担保，那之后哪怕会出现借款人无力偿还的情况，银行也可以去找担保人代为偿还，担保人是需要承担起相应担保责任的，银行不用担心发放的贷款资金收不回来。
不过房贷没有担保也没关系，并不是所有的贷款都需要担保，其实贷款能否通过审批，主要还在借款人本人。只要借款人本人资信条件足够好，征信上不存在不良信用信息；又提供有充足的经济收入、资产财力方面的资料，具备按期偿还贷款本息的能力，那银行自然会批贷。
简而言之，贷款担保人/担保公司的作用就是“锦上添花”而已。如果借款人的信用非常不好，征信里近期有不良记录；或是存在多头借贷情况、个人负债很高的话，即使给贷款找了担保也不一定能通过审批，银行还是很可能会拒绝批贷。
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