之所以LPR下调后相当于变相降息，是因为商业房贷利率虽规定的是相应期限LPR加点形成，但基点数一经确定后，就保持不变了，之后利率变化自然就取决于LPR的调整。每个重定价日都会以最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。
因此，LPR调低，房贷新利率就会降低，客户还款时要还的利息自然就少了；反之，LPR调高，房贷新利率就会提高，客户还款时要还的利息也就会增多。
助学贷款利率是转换为上年12月发布的同期同档次LPR减30个基点的浮动利率，所以也和商业房贷同理。
当然，如果客户在进行利率转换时直接转成了固定利率，那利率在之后的还款期限内就保持不变了。如此一来，无论LPR怎样调整，都影响不到固定利率，客户偿还的利息也不会因LPR的变化而变化。
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