没选lpr的是不是亏了？

没选lpr的是不是亏了，要区分过去和未来。若从2023年往回看，那么没选lpr浮动利率的是亏了；但若是2023年以后，那就不一定是亏，毕竟lpr的未来变化不可知，一切皆有可能。

因未来的事不可知，因此这里主要说明2023年10月20日以前，没选lpr是否亏了以及没选lpr亏了多少。

1、没选lpr是否亏了

信用口袋

额度:2000~5万

申请

结论：是。

理由是：lpr出来以后一直是下降的，若选择lpr浮动利率定价，那么房贷执行利率就会在重定价日后随参考的LPR下降而下降；但若没选lpr浮动利率而是维持固定利率不变，那么房贷执行利率不会降，房贷利息不会减少，自然是亏了。

2、没选lpr亏了多少

一般来说，选择lpr浮动利率的，重定价日是每年1月1日，重定价周期是1年，参考的是每年12月20日公布的同期lpr。

lpr有1年期lpr和5年以上lpr两个品种，对应期限的房贷直接参考对应的lpr品种，而1-5年的房贷参考哪个lpr品种定价由银行自行决定。

若想知道当年没选lpr亏了多少，那么主要是看2020年至2022年，每年12月20日公布的lpr相比上年下降了多少，具体如下：

（1）2020年相比2019年，12月20日公布的1年期lpr由4.15%下降至3.85%，下降幅度0.3%；5年期以上lpr由4.8%下降至4.65%，下降幅度0.15%。

（2）2021年相比2020年，12月20日公布的1年期lpr由3.85%下降至3.8%，下降幅度0.05%；5年期以上lpr维持4.65%不变。

（3）2022年相比2021年，12月20日公布的1年期lpr由3.8%下降至3.65%，下降幅度0.15%；5年期以上lpr由4.65%下降至4.3%，下降幅度0.35%。

假设有一笔20年期的房贷，原房贷利率是4.9%，那么按照定价基准转换利率不变的原则：

（1）因2019年12月5年以上lpr是4.8%，因此2020年选择lpr浮动利率定价的加点数应为0.1%，2020年房贷利率仍是4.9%不变，没选lpr浮动利率的不亏。

（2）因2020年12月5年以上lpr是4.65%、相比上年下降了0.15%，因此2021年房贷执行利率重新定价后，也会下降0.15%，房贷利率=4.65%+0.1%=4.75%，没选lpr浮动利率的亏了0.15%。

（3）因2021年12月5年以上lpr仍是4.65%不变，因此2022年房贷执行利率重新定价后也是维持4.75%不变，没选lpr浮动利率的还是亏了0.15%。

（4）因2022年12月5年以上lpr是4.3%、相比上年下降了0.35%，因此2023年房贷执行利率重新定价后，也会下降0.35%，房贷利率=4.3%+0.1%=4.4%，没选lpr浮动利率的亏了0.5%。

（5）因2023年9月25日起，满足首套住房贷款标准且执行lpr浮动利率定价的存量房贷，可以统一下调房贷利率至lpr不加点为4.3%，因此没选lpr的又亏了0.1%，相比4.9%的固定利率亏了0.6%。

温馨提示，以前没选lpr浮动利率定价的存量房贷，如今可通过承贷银行申请定价基准转换，转为lpr浮动利率，若满足首套住房贷款标准，则同样可以下调房贷利率至lpr不加点或lpr-0.2%。

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