普惠金融协商还款，打12378进行协商是不管用的。12378是银行保险监督管理委员会电话，贷款机构有违规的情况，是可以拨打该热线进行投诉的。而用户的诉求是协商还款，那么拨打12378没有太大用处。正确的做法应该是，先查询征信中具体是哪一笔贷款逾期，然后找到放贷机构的全称，之后拨打放贷机构的客服热线申请协商还款。
让用户拨打放贷机构的电话申请协商还款，这是因为用户申请的贷款，贷款资金是由放贷机构提供。还款时，资金也是还给放贷机构。这样一来，放贷机构就有权利决定是否给用户提供还款宽限期，或者是相关的优惠。至于直接找贷款平台申请协商还款，这个也是可以的。
贷款平台一般是与放贷机构联合为用户提供贷款服务，贷款平台本身参与放贷，用户的贷款资金由平台直接提供，那么就可以直接拨打平台的客服热线申请协商还款。
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