一般来说，贷款有效利率=实际支付的息费/贷款金额。比如：贷款金额10000元，贷款机构的报价年利率是7.2%，若直接按贷款金额×贷款年利率来计算利息，那么一年利息=720元。
但若是你在贷款期间，还支付了罚息、违约金等费用有200元，那么你实际支付的总息费=720+200=920元，用920/10000，就得出了贷款有效利率等于9.2%，也就是你实际产生的贷款利率。
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但若是你在贷款期间，还支付了罚息、违约金等费用有200元，那么你实际支付的总息费=720+200=920元，用920/10000，就得出了贷款有效利率等于9.2%，也就是你实际产生的贷款利率。
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