等额本息和等额本金后期1次还款方案比较详解

近年来，房贷日益普及，房屋贷款成为许多人购买房屋的唯一选择。但是，在选择房贷还款方式时，许多人不知道该如何选择。本文将介绍等额本息和等额本金后期1次还款方案的定义、特点和比较，帮助读者了解两种还款方式的优缺点，根据自身情况选择最适合的还款方式。

1. 等额本息还款方案

信用口袋

额度:2000~5万

申请

等额本息还款是指每月还款额相同，由银行按照一定的利率和还款期限计算出每月还款金额。在还款期限内，每月还款金额不变，其中由于利息占比较高，刚开始每月还款主要是还利息，每月还款的本金部分逐渐增加，到贷款期限结束时本金全部还清。

优点：每个月还款金额相同，还款计划清晰，还款风险稳定可控，适合收入稳定的人群。

缺点：总利息相对较高，还款期限较长。

2. 等额本金后期1次还款方案

等额本金后期1次还款方案是指贷款发放前，银行按照客户的财务状况和贷款周期计算还款额度，每月还款以同样的金额递减方式进行，每个月还款金额由于本金递减而越来越少。期末还款时需要一次性支付最后一个月的本金。

优点：总利息较低，还款期限较短，负担分摊在前期，适合收入不稳定但在后期会有收入提高的人群。

缺点：前期还款较高，不适合短期内负担过重的人群。

3. 鉴别方法

两种还款方式各有优缺点，不同的人选择不同的还款方式，但如何选择呢？首先需要知道自己的收入水平和还款能力，如果收入相对稳定，且没有太大变动，则适合选择等额本息还款方式。如果收入不稳定，且在还款期限内后期收入有较大提升，则适合选择等额本金后期1次还款方式。

两种还款方式的例子：

假设贷款100万，期限20年，利率5.4%，用等额本息还款方式，每月还款额为6721.77元，总利息为407563.73元，最终还款总额为1407563.73元。用等额本金后期1次还款方式，则前期每个月还款逐渐递减，第一年每月还款分别是4791元、4653元、4514元、...、3190元，第16年到第20年的还款则为1389元，期末还款时需要还清最后一个月的本金。

4. 结论

由上述分析可以看出，等额本息还款方式适合稳定收入且无后续收入提升的人群；等额本金后期1次还款方式适合后期有收入提升但前期还款负担不过大的人群。在选择还款方式时，需要根据自身的实际情况和财务状况进行合理的选择。

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