近日，招商银行闪电贷产品的先息后本还款方式被更改为等额本息，引起了广泛关注。这一变动不仅影响了已经申请使用该产品的用户，同时也对未来想要申请该产品的用户产生了影响。在此，本文将从多个角度对招行闪电贷先息后本转为等额本息进行分析和解读。
一、 什么是招行闪电贷？
招行闪电贷是招商银行推出的一款极速贷款产品，最高可借款30万元，最快5分钟完成申请，并在24小时内到账。用户只需要提供身份证、手机号和银行卡就可以进行申请，且无需提供任何担保。此外，该产品的还款方式也非常灵活，可根据用户的需求选择先息后本或等额本息还款。
二、 先息后本与等额本息的区别
先息后本的还款方式是指在借款期内，每个月只还利息，到期时再一次付清本金。而等额本息的还款方式则是在还款期内，每个月还款相等，其中包含了逐月递减的利息和逐月递增的本金。两种还款方式的优缺点如下：
先息后本的优点在于，其还款方式在一定程度上减轻了借款人的资金压力。用户只需要每月还利息就可以了，不用像等额本息方式那样每个月还款相等，而对借款人的日常生活影响较小。缺点在于，先息后本的偿还周期较长，还款总额更高，利息更多，对用户的利息负担也较大。
等额本息的优点在于，每个月的还款额相同，用户可以从头到尾都能保持一定的资金压力，还款期限短，且还款总额较先息后本方式更低。缺点则在于，其对借款人资金的要求更高，毕竟每个月要还本金和利息，相对压力更大。
三、 具体变动是什么？
据招商银行官网信息，其闪电贷产品在2019年12月1日进行了变更。变更具体内容如下：
原有还款方式：先息后本
新的还款方式：等额本息
四、 为什么会进行变更？
在普遍认为的情况下，该变更主要是由于先息后本还款方式被认为存在一定风险和隐患。从招商银行调整的原因来看，其实与这点有一定关系。因为先息后本的利息计算方式是依据本金来计算利息的，这导致了部分用户实际上拿到的钱是借贷利率的利息费用，难以进行有效的还款规划。而等额本息的还款方式则相对更稳健，更符合用户需求。
此外，受国家政策和监管政策的影响，银行对于贷款风险规避的要求也日益提高，对于贷款产品的相应变化也会越来越频繁和明显。此次招商银行所采取的措施正是符合了当前金融业风险管理的要求，同时也更符合用户自身的贷款需求。
五、 对用户有何影响？
先息后本变更为等额本息还款方式，对已经申请到贷款的用户来讲，对他们的贷款偿还周期没有任何影响，因为他们所签署的合同、借款利率等都是在该还款方式的基础上的。但其对于想要申请闪电贷的借款人来讲，却是有一定的影响的。他们需要对于新的贷款方式和其还款方式的不同有一个清晰的认识，从而评估新的还款方式对自己的借款风险和利息负担的影响程度。
若用户在偿还贷款方面存在困难，招商银行也提供了相应的方式和措施来解决。例如，用户可以和银行联系商讨相关的偿还计划，招商银行也会尽量提供最优的解决方案来帮助用户度过相关困难。
六、 总结
招商银行闪电贷产品转换还款方式的决定，在一定程度上是基于对风险管理和用户需求的考虑所做的调整和变更。对于用户而言，虽然不会对已有借款产生影响，但对于新用户来说却是需要一定的了解和准备。如若借款人在偿还贷款时遇到困难，可以寻求银行的帮助，制定恰当的还款计划。
本文给出了招行闪电贷先息后本变更为等额本息的相关分析，从不同角度审视了其对于用户和借贷市场的影响。全文摘要及关键词如下：
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