商贷比公积金贵多少？

商贷和公积金贷款是人们在购买房产时最常见的两种贷款方式。相信很多购房者都会疑惑，商贷和公积金贷款哪个更划算？本文将从利率、还款方式、利息等多方面来分析商贷和公积金贷款的费用，以期能帮助购房者更加全面地了解这两种贷款方式。

一、利率篇

商贷和公积金贷款的利率有所不同，商贷利率较公积金贷款略高。以当前全国的基础利率为基础，商贷利率为基准利率加上1.1倍，而公积金贷款利率则是基准利率加0.5倍到0.7倍之间。例如，现在商业银行的利率为4.9%左右，而公积金贷款的利率一般为3.25%-3.5%之间。因此，从利率方面来看，公积金贷款优先于商贷。

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二、还款方式篇

商贷和公积金贷款的还款方式也有所不同。商贷每月需要偿还本息，而公积金贷款还可选择等额本金还款和等额本息还款两种方式。其中等额本金还款方式每月需要还本金加利息，每月还款额会随着本金的减少而逐渐减少，对购房者而言，期初还贷压力相对较大，期末相对减轻；而等额本息还款方式每月需还固定金额，贷款期限结束时，累计支付利息相对要多一些。根据个人的财务状况来选择还款方式，选择合适的还款方式可以减轻购房者的还款压力，从而更好地支配自己的资金。

三、利息和还款周期篇

从利息和还款周期来看，公积金贷款相对更划算。由于公积金贷款的利率较为优惠，而且还可以按照自己的灵活度来选择还款周期，一般为5年、10年、15年等，感受最明显的是，还款总额相对较低且还款周期相对较短，是市民们购房的首选贷款方式。而商贷的利息和还款周期更高，还款总额更多，并且还会存在利率上浮的情况，相对来说并不划算。

四、购买新房和二手房的差异

购买新房和二手房在贷款方面也存在一定的差异。购买新房时，商贷利率相对更低，而公积金贷款的金额上限相对较低；而购买二手房时，则更建议使用公积金贷款，因为在购买二手房时可能会需要多支付一些税费和维修等费用，而使用公积金贷款则能够避免在经济负担上存在大的问题。

综上所述，从利率、还款方式、利息和还款周期、购买新房和二手房的差异等多个角度来看，公积金贷款相对更加划算，也更加适合购房者的财务状况。但在具体选择贷款方式时，也需要考虑个人的财务状况及购房情况来进行选择，不能一视同仁。

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