年利率降低还款金额不降低，可能有以下几个方面的原因，具体如下：
一、房贷是公积金贷款
年利率降低指的是LPR利率降低，而公积金贷款执行的是公积金贷款基准利率，不受LPR利率影响，因此即便年利率降低了，可公积金贷款还款金额是不会降低的。
而只有公积金贷款基准利率在重定价日，也就是1月1日之前降低了，则公积金贷款利率会在重定价日当天下调，当月起还款金额才会随之降低。
二、没有到重定价日
如果房贷是按LPR定价的商业贷款，也不受年利率降低的影响，还款金额自然不会变。毕竟按LPR定价的商业贷款只有在重定价日上个月同期LPR利率降低了，重定价日后的利率降低，还款金额才会降低。
举个例子，假如重定价是1月1日，如果在2023年12月20日LPR降低，则2024年1月1日房贷利率会下调，当月还款金额也会降低，不过在下个重定价日前每个月的房贷利率都不会再变。
三、存量房贷已出账
非LPR定价的存量首套商业贷款，从2023年9月25日起可以进行利率转换，在10月25日起利率会降低。但有些借款人当月房贷在25日之前已出账，则当月还款日仍然按照之前的利率计算利息，还款金额自然不会变。不过从下个月后会按新利率计算利息，届时还款金额会降低。
四、商贷不按LPR定价
借款人办理的商业贷款没有转为lpr利率，不管是按固定利率定价，还是按原央行基准利率定价，都不受年利率降低影响。而固定利率和原央行基准利率都不会再发生变化，借款人会因为房贷利率不变，直到贷款还清了每月还款金额也不会降低。
以上即是“年利率降低还款金额不降低”的四个原因分析，如果借款人房贷属于上述几种情况之一，但是仍然想让还款金额减少，建议可以选择提前还款，本金减少了，利息减少，还款金额自然也减少了。
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