商贷要用公积金月冲的话，客户直接带上个人身份证到当地住房公积金管理中心提出申请并填写《住房公积金委托按月冲抵还贷协议书》就行了，委托还贷关系自委托还贷协议签订后的次月起生效。
当然，客户当初申办住房商业贷款、签订贷款合同的时候就可以同步申请办理公积金冲还贷业务，免得之后还要单独再跑一趟（而如果是申请房贷的同时办理的，那一般会从还款次月开始对冲，还款首月还是需要用客户自有资金还款）。
而大家需要注意，要想成功办理公积金冲还贷，那必须得连续按时足额缴存公积金达六个月及以上，公积金账户要处于正常缴存状态，且公积金帐户余额不低于每月还贷金额的12倍（具体以当地住房公积金管理中心规定为准）。
其实除了月冲以外，客户还可以选择年冲，即每年一次向受托行提取公积金账户余额，一次性冲还贷款本金。
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