今天跟大家分享的是二手房的贷款政策。这两年国家治理房地产也释放了很多利好政策，贷款利率也是有史以来最低的一个阶段。
二手房按揭贷款可以分为三种：商业贷款、公积金贷款和组合贷款。
首先讲一下商业贷款，商业贷款现在采用的是 lpr 加减固定基点的计息方式。目前为止 lpr 的利率是三点五，这种计息方式 lpr 随时跟着银行的调整而变，但是后面加减基点是直到还清贷款为止是不变的。
现在首套房跟二套房五年以上贷款利率都是三点五五，三套房是三点二。首套房跟二套房的首付是百分之四十、五十，三套房是百分之三十。贷款年限是最长可以贷到三十年，借款者年龄最大是到七十五岁。
再看一下公积金贷款，公积金贷款需要申请贷款时连续正常足额交够六个月以上才可使用。每个人具备公积金贷款资质的情况下只能使用两次。
公积金贷款额度的约定是个人最高贷款额度是六十万，夫妻双方最高贷款额度是一百万。但是具备以下几个条件公积金贷款额度可以上浮：
多子女家庭贷款额度可以上浮百分之三十。
高品质、绿色住宅贷款额度可以上浮百分之十。
购买商品房现房的可以上浮百分之十六。
连续缴纳两年以上公积金可以上浮百分之四。
以上条件可以是累积叠加的，但是累积叠加的额度个人不能超过一百一十万，夫妻双方不能超过一百七十万。
公积金贷款额度不足以满足贷款总额度的情况下就需要结合着商业贷款来补充，这种方式就称为组合贷款。
公积金贷款利率首套房现在是二点六，二套房现在是三点零七五。现在还有个特例政策是二孩及以上多子女家庭在我市购买第二套住房可视为首套，在办理公积金的时候公积金贷款年限跟商业一样，最长也是贷三十年。
对贷款人年龄的限制，公积金是贷款到期日不得超过法定退休年龄后五年，男的是到六十八岁，女的是到六十三岁。公积金贷款要求放款时间加长，贷款年限不得超过五十年，贷款年限不得高于所购住房剩余土地使用年限。
无论是公积金贷款还是商业贷款都分为两种还款方式：等额本金、等额本息。
等额本金开始还款额会比较高一些，但是它逐月递减，每月偿还的金额是一样的，但是相比较等额本金来讲可使还款压力小一些。
等额本息比较等额本金来讲相对来说更为合适一些，但是如果贷款额度比较大的情况下等额本金前面还款额度会比较高，从哪起来压力比较大的话还是建议用等额本息还款方式。
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